Die Drei-Speichen-Regel: Bewährte Anlagestrategie für mehr Reichtum und Wohlstand

Drei Speichen Regel

Wer sein Vermögen schützen und vermehren will, sollte sich finanziell möglichst breit aufstellen. Dieser Ansatz ist keine neue Strategie in der Vermögensverwaltung, sondern beruft sich auf eine jahrtausendalte Regel. Durch die Aufteilung Ihres Vermögens auf unterschiedliche Investmentbereiche reduzieren Sie potenzielle Gefahren. Der Gedanke hinter der so genannten „Drei-Speichen-Regel“ hat daher nach wie vor Bestand: Denn sie minimiert einerseits das finanzielle Risiko, während sie gleichzeitig zu beachtlichen Gewinnen beitragen kann. Damit diese Anlagetechnik funktionieren kann, ist jedoch ein grundlegendes Verständnis für die dahinterstehende Strategie notwendig. In diesem Artikel erfahren Sie, was es mit der bewährten 3-Speichen-Regel auf sich hat, auf welchen drei Säulen die Regel basiert und wie Sie Ihr Vermögen sinnvoll und breit gefächert anlegen.

Was ist die Drei-Speichen-Regel?

Die so genannte Drei-Speichen-Regel hat ihren Ursprung vor mehreren tausend Jahren. Erstmalig erwähnt hat sie der Rabbi Isaak Bar Aha im Jahre 400 nach Christus. Es handelt sich somit um eine altbewährte Anlagestrategie, die bis heute nichts an ihrer Gültigkeit verloren hat. Das Finanzkonzept basiert dabei auf einem einfachen Grundprinzip, nämlich der Einteilung des privaten Vermögens in drei voneinander unabhängige Bereiche.

Das Modell geht auf ein Rad mit drei Speichen zurück, was diesen einfachen Ansatz hervorragend visualisiert. Jede einzelne Speiche steht für eine bestimmte Art des Investments. Ursprünglich symbolisierten die drei Speichen die Bereiche Grund und Boden, Handelswaren und Bargeld. Heute lässt sich der alte Ansatz problemlos auf die moderne Anlagewelt übertragen. Denn obwohl Aktien und Investmentfonds zu dieser Zeit noch nicht existierten, ist die Drei-Speichenregel auch heute noch aktuell – lediglich die Bereiche, in die Sie investieren können, haben sich gewandelt. So können Sie heutzutage stattdessen Goldmünzen kaufen (zum Beispiel hier bei Rarecoin), Immobilien erwerben und in Aktien investieren. Dadurch sind Sie in der Finanzwelt breit aufgestellt. Als Anleger verfolgen Sie durch dieses Vorgehen stets das Ziel, Ihr Vermögen risikoadjustiert aufzuteilen. Damit das gelingt, sollten die drei Bereiche möglichst wenig Überschneidungen zulassen.

Info: Die Drei-Speichen-Regel ist jedoch kein starres Anlagemodell, sondern äußerst wandelbar. Verändert sich die Marktsituation, sollten Sie Ihre Drei-Speichenstrategie daher unbedingt an die neuen Gegebenheiten anpassen, indem Sie beispielsweise die Gewichtung der einzelnen Bereiche erneut überdenken. Solche Überlegungen sind bei der Anwendung der 3-Speichenregel unverzichtbar. Nur so können Sie verhindern, dass es zu einer ungleichen Verteilung Ihres Vermögens kommt. So einfach der Grundsatz zu verstehen ist, so kompliziert kann es in der Praxis sein, die eigene Anlagestrategie optimal auf die jeweilige finanzpolitische Situation abzustimmen.

Auch wenn das Grundprinzip der Drei-Speichen-Regel nach wie vor Gültigkeit hat, stellt sich zunächst die Frage: Wie lassen sich die drei traditionellen Bereiche „Land“, „Handelswaren“ und „Barvermögen“ auf einem modernen Finanzkontext übertragen. Die Antwort darauf ist relativ simpel:

  • Land: Dieser Anlagebereich hat sich im Laufe der Zeit kaum verändert. Nach wie vor gehören dazu sämtliche Vermögenswerte, die auf Immobilien Aber auch Grund und Boden, Wälder oder Agrarflächen können unter dem Begriff „Land“ zusammengefasst werden.
  • Handelswaren: Während Gewürze, Seide und Tee früher eine gute Absicherung darstellten, fokussieren sich Anwender der Drei-Speichen-Regel heute auf andere Aspekte. Insbesondere Wertpapiere (wie beispielsweise Aktien und Fonds) stehen mittlerweile im Fokus dieses Investmentbereichs.
  • Bar zur Hand: Neben dem Anhäufen von Bargeld haben Sie noch weitere Möglichkeiten, in diesen Bereich zu investieren. Dazu gehören vor allem die Edelmetalle. Neben Platin und Silber können Sie auch Goldmünzen kaufen. Insbesondere seltene Münzen wie die alte spanische Goldmünze oder die venezianische Goldmünze sind dabei eine gewinnbringende und sichere Wertanlage.

Wenn sie die Drei-Speichenregel in der Geldanlage berücksichtigen, sind Ihre Vermögenswerte stets ausreichend diversifiziert. Im weiteren Verlauf erzielt jede einzelne Speiche idealerweise einen steten Gewinn. Kommt es trotz aller Vorsichtsmaßnahmen zu Verlusten in einem Bereich, reicht es aus, diese eine Speiche gezielt zu überdenken. Das macht die Drei-Speichenregel nicht nur besonders sicher, sondern auch alltagstauglich.

Wichtig: Trotz aller genannten Vorteile ist die Drei-Speichen-Regel kein Weg zum schnellen Geld. Wenn Sie die Regel für Ihre Geldanlage nutzen, profitieren Sie vielmehr von einem bewährten, langfristigen Anlagekonzept. Es handelt sich also keinesfalls um schnelle Investitionsmöglichkeiten, die Sie innerhalb kürzester Zeit wieder verwerfen können. Um auf lange Sicht Nutzen und Gewinn zu erzielen, bedarf es sowohl einer sinnvollen Strategie als auch einer gewissen Zeit. Dabei gilt es, die allgemeinen wirtschaftlichen Schwankungen zu berücksichtigen.

Das sind die 3 Säulen von Wohlstand und finanzieller Unabhängigkeit

Die Drei-Speichenregel hat seit mehr als 1.600 Jahren Bestand. Damit Sie langfristig von dieser Methode profitieren können, kommt es auf die richtige Anlagestrategie an. Wie der Name bereits verrät, handelt es sich um eine Strategie, die auf drei zentralen Säulen basiert. Bei diesen sogenannten Speichen handelt es sich um:

  1. Aktien und Fonds
  2. Immobilien
  3. Gold, Silber und andere Edelmetalle.

Dadurch, dass Sie Ihr Vermögen auf drei Säulen stützen, streuen Sie das Risiko und können Gewinne erzielen. Das ist auch mit ein Grund, weshalb sich die Regel über die Jahrhunderte hinweg bewährt hat. Im besten Fall sollten alle drei Anlageformen zum Gewinn beitragen. Deshalb ist es beispielsweise nicht sinnvoll, ausschließlich in Edelmetalle zu investieren.

Allerdings ermöglicht die Drei Speichen Regel nicht nur die Absicherung Ihres Vermögens: Sie ist ein zentraler Baustein für Wohlstand und Ihre finanzielle Unabhängigkeit. Das liegt nicht zuletzt daran, dass Sie sich keine Sorgen machen müssen, wenn sich in einem Bereich Schwankungen abzeichnen. Obwohl in einer solchen Situation Handlungsbedarf besteht, sind Sie existenziell nicht auf diese einzige Säule angewiesen. Das Ergebnis: Sie bleiben in jedem Fall finanziell unabhängig. Ohne eine solche Anlagestrategie können kleine Ereignisse und Konjunkturschwangen schnell drastische Folgen für Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse haben. Verfügen Sie beispielsweise nur über Barvermögen oder Immobilien, steigt die Unsicherheit und Sie fühlen sich stets gebunden. Schließlich gibt es zu viele Faktoren, die jeden einzelnen Sektor betreffen können. Die Diversifizierung hingegen unterstützt Sie dabei, die notwendigen Vorkehrungen zu treffen.

Speiche 1: Immobilien für Sicherheit

Immobilien an gut gelegenen Standorten verzeichnen einen stetigen Wertzuwachs. Schließlich besteht unabhängig von der wirtschaftlichen Situation stets eine Nachfrage nach Wohnraum. Zusätzlich sind Grund und Boden begrenzte Ressourcen, die sich nicht so einfach vermehren lassen. Das resultiert in einem steten Wertzuwachs Ihrer Immobilie. Natürlich geht dies stets mit einem gewissen Aufwand einher, doch lässt sich dieser fast immer delegieren. Damit die Immobilie einen möglichst guten Gewinn abwirft ist ihre Lage entscheidend. Sowohl die Top-Lagen innerhalb der Städte als auch ausgefallene Orte sind gefragt. Solch besondere Objekte sind eine hervorragende Kapitalanlage und gleichzeitig eine ideale persönliche Altersvorsorge.

Trotz der positiven Eigenschaften hat das Investment in Immobilien auch Nachteile. Denn es handelt sich um ein undynamisches Finanzprodukt, das unter gegebenen Umständen an Wert verlieren kann. Naturkatastrophen, Krisen oder gesellschaftliche Änderungen können zu einem Rückgang des Bedarfs führen. Auch eine unsachgemäße Handhabung der Immobilie führt zum Wertverlust. Aus diesem Grund ist es notwendig, die anderen beiden Speichen der drei Speichen Regel ebenfalls zu berücksichtigen.

Speiche 2: Aktien und Wertpapiere ersetzen Handelswaren

Die Investition in Aktien und Wertpapiere ist nicht immer einfach. Um hier Gewinne erzielen zu können, ist ein gewisses finanzielles Know-How erforderlich. Diese Profi-Kenntnisse erfordern ein ständiges Auseinandersetzen mit dieser Thematik. Insbesondere berufstätige Menschen profitieren deshalb von der Expertise der Banken und Anlageberater. Sie verfügen über ausreichend Wissen in diesem Bereich. Daher lässt sich die Investition in Aktien nicht mit dem Kauf von Goldmünzen oder anderer Sachwerte vergleichen. Für Goldmünzen ist der Wert weitestgehend. Denn der Goldpreis unterliegt weniger den wirtschaftlichen Konjunkturschwankungen.

Anders als Aktien bieten Fonds Ihnen den Vorteil, dass Sie eine große Streuung erzielen. Das liegt daran, dass sie viele verschiedene Wertpapiere bündeln, was ebenfalls zu einer Risikominimierung beiträgt. Kombiniert mit Anleihen profitieren Sie somit von sinkenden Zinsen und hohen Kursgewinnen wie auch einer gewissen Stabilität in Krisenzeiten. Unternehmen, in die Sie investieren, entwickeln sich von Tag zu Tag weiter. Insbesondere bei Aktien und Wertpapieren kann deshalb eine regelmäßige Anpassung Ihrer Anlagestrategie sinnvoll sein.

Speiche 3: Edelmetalle als stabile Geldanlage

Seit jeher haben Gold und Silber denselben Stellenwert wie Geld. Zwar können sie bei dieser Anlage nicht mit hohen Zinsen rechnen, dafür erhalten Goldmünzen langfristig den Wert Ihrer Investition. In Degussa-Goldmünzen oder eine besondere alte spanische Goldmünze zu investieren, kann sich also lohnen. Solche Investitionsmöglichkeiten gehören ebenso zur Drei-Speichen-Regel wie der Vermögensaufbau mithilfe von Immobilien und Wertpapieren.

Besonders attraktiv sind Goldmünzen in Deutschland auch aufgrund ihres steuerfreien Zuwachses nach einem Jahr. Neben Goldmünzen können auch Goldbarren für Sie von Interesse sein. Große Barren sind im Normalfall günstiger. Dass für Goldmünzen die Preise höher ausfallen, liegt vor allem am Prägeaufwand. Ausgefallene Exemplare wie die frühere Goldmünze der USA (den Eagle), eine alte spanische Goldmünze oder die Goldmünze Krügerrand sind besonders beliebt. Sie sind nicht nur eine sichere Investitionsmöglichkeit, sondern erfreuen sich unter Sammlern und Liebhabern großer Beliebtheit.

Ein weiterer Vorteil von Edelmetallen ist ihre Erschwinglichkeit: Zwar ist nicht jeder dazu in der Lage, in besonders teure, seltene Sammlerstücke investieren, doch gibt es auch gängigere Goldmünzen. Denn wie hoch die Preise für Goldmünzen im Endeffekt ausfallen, hängt stark von ihrem Alter sowie der Verfügbarkeit ab.

Obwohl Goldmünzen viel wert sind, können Sie sich auch für andere Edelmetalle entscheiden. Platin oder Silber sind ebenfalls hervorragende Möglichkeiten, um die dritte Speiche zu stabilisieren und auszubauen.

Die Drei-Speichen-Regel: Ein jahrtausendealter Grundsatz – aktuell wie nie zuvor

Die Drei-Speichen-Regel ist nach wie vor ein sinnvoller Grundsatz, der Ihr Vermögen vor Risiken schützt. Dass die Finanzwelt immer turbulenter wird, ist kein Geheimnis. Das macht es umso gefährlicher, Investitionen ausschließlich in einem einzigen Bereich zu tätigen. Wirtschaftliche Krisen oder eine Pandemie können innerhalb weniger Tage immense Auswirkungen haben. Insbesondere der Aktienmarkt präsentiert sich in solchen Zeiten als überaus instabil. Das macht es umso wichtiger, auf eine durchdachte Anlagestrategie wie die Drei-Speichen-Regel zu vertrauen. Selbst für den Fall, dass eine Ihrer Investitionen kurzzeitig schwankt, müssen Sie so nicht befürchten, Ihr gesamtes Vermögen zu verlieren.

Die Drei-Speichen-Regel ist demnach weit mehr als eine “klassische” Anlagestrategie. Dass die bewährte Regel auch heute noch funktioniert, hat mehrere Gründe. So steht sie für eine Diversifizierung Ihrer Assets. Gleichzeitig ist die Methode nach wie vor flexibel und erfordert keinesfalls eine exakte Aufteilung in drei Teile. Weitaus wichtiger ist, dass Sie den Markt im Auge behalten und die Risiken so gut wie möglich verteilen. Trotzdem hat sich diese Form der Investition bewährt.

Der Werterhalt ist ebenfalls ein wichtiger Punkt der Drei-Speichen-Regel. Um diesen zu gewährleisten, ist die Investition in Sachwerte erforderlich. Da die 3-Speichenregel keine konkreten Zahlen anvisiert, eignet sie sich im Prinzip für alle Anleger. Selbst wenn Sie bisher keine Immobilien besitzen, können Sie alternativ zum Beispiel Goldmünzen kaufen – und diese als eine erste Investition in diesem Bereich betrachten. Bereits die Corona-Pandemie hat gezeigt, dass die physischen Goldmünzen-Preise deutlich über denen der Märkte angesiedelt waren. Dasselbe gilt für Silber, Platin und Palladium. Dass dieser Umstand trotz sinkender Preise auf dem Rohstoffmarkt zutrifft, ist auf den Wert der Edelmetalle zurückzuführen. Aber was bedeutet das? In Krisenzeiten ist ein Großteil der Menschen eher dazu bereit, einen höheren Preis zu bezahlen. Dadurch steigen beispielsweise Goldmünzen im Wert. Wer zu einem solchen Zeitpunkt seine Goldmünzen verkaufen möchte, profitiert davon, dass die Goldmünzen Preise erzielen, die zuvor undenkbar waren.

Die Geschichte zeigt immer wieder, wie verwundbar der Geldwertsektor ist. Schwankungen sorgen regelmäßig für Nervosität unter den Anlegern. Um langfristig auf der sicheren Seite zu sein, sollte eine durchdachte Methode wie die Drei-Speichen-Regel Ihre Investitionen schützen. Als sicheres Anlagemodell bewährt sie sich bereits seit mehr als tausend Jahren.

Übrigens: Obwohl die Drei-Speichen-Regel auf drei unterschiedlichen Säulen basiert, handelt es sich um ein alltagstaugliches Modell. Sie müssen nicht sofort in alle drei Bereiche investieren. Wichtig ist jedoch, dass Sie keine immensen Summen in einem einzigen Investmentbereich anlegen. Können oder möchten Sie derzeit keine Immobilie kaufen, können Sie sich beispielsweise für Edelmetalle entscheiden. Auch das Investment in Fonds oder Aktien ist mit unterschiedlichen finanziellen Mitteln zu realisieren. Für ein möglichst starkes und krisensicheres Portfolio sollten Sie jedoch auf eine Risikoaufteilung gemäß der Drei-Speichen-Regel achten.

Goldmünzen als Geldanlage: Darum lohnt es sich, in Gold zu investieren

Goldmünzen oder Goldbarren sind Sachwerte, die Ihr Vermögen nachhaltig stützen können. Der große Vorteil für Sie: Die Schwankungen am Aktienmarkt haben darauf kaum Einfluss. Natürlich kommt es auch im Bereich der Edelmetalle zu Schwankungen – trotzdem sind sie langfristig eine ideale Investitionsmöglichkeit.

In erster Linie beeinflusst die Nachfrage den Goldpreis. Je höher die Nachfrage ist, desto höher steigt der Preis. Das bedeutet: Besteht eine hohe Nachfrage, dann erzielen Sie höhere Einnahmen, wenn Sie beispielsweise Goldmünzen verkaufen. Das gilt für wertvolle Sammlerstücke wie die Degussa-Goldmünzen, die venezianische Goldmünze oder die frühere Goldmünze der USA ebenso für preiswertere Münzen. Schließlich kommt es bei Gold oder Silber nicht zu einer inneren Weiterentwicklung, wie es bei Unternehmen der Fall ist.

Goldmünzen: Ein Sachwert mit vielen Vorteilen

Die Investition in Goldmünzen ist auch hierzulande nach wie vor eine beliebte Anlagestrategie. Der Grund dafür sind unterschiedliche Vorteile, die Ihnen Gold als Sachwert bietet:

  • Die Goldreserven sind weltweit beschränkt. Selbst wenn die Nachfrage ansteigt, bleiben die Ressourcen begrenzt. Kurzfristig lässt sich ein erhöhtes Kaufinteresse über das Recycling alter Bestände lösen – allerdings nicht auf lange Sicht. Steigt die Nachfrage weiter, sind die Preise besonders hoch. Zu einem solchen Zeitpunkt ist es ausgesprochen gewinnbringend, Goldmünzen zu verkaufen.
  • Gold verliert seinen Wert nicht. Schwankungen mögen den genauen Wert beeinflussen. Allerdings ist es sehr unwahrscheinlich, dass Edelmetalle irgendwann komplett an Wert verlieren. Das bedeutet, Sie müssen Ihre Münzen nicht bei den ersten Schwankungen verkaufen. Sobald die Nachfrage erneut ansteigt, gewinnen sie wieder an Wert.
  • Silber und Gold sind Zahlungsmittel, die sich jahrhundertelanger Akzeptanz erfreuen Insbesondere seltene und alte Goldmünzen sind gerade bei Sammlern sehr beliebt. Zwar lassen sie sich längst nicht mehr als Zahlungsmittel verwenden, doch ihre Seltenheit macht sie zu einem gefragten Gut.
  • Der Wert von Gold entwickelt sich oftmals entgegengesetzt zum Aktienmarkt. Durch die Investition in Gold wirken Sie Schwankungen in Ihrem Portfolio somit effektiv entgegen. Dennoch handelt es sich dabei um unterschiedliche Aspekte der Drei-Speichen-Regel. Das bedeutet im Umkehrschluss, es ist notwendig diesen Schwankungen mithilfe der anderen Bereiche entgegenzuwirken.

Ein Sprichwort besagt das Menschen, die Gold haben, immer Geld haben. Es ist tatsächlich immer sinnvoll, Edelmetalle zum eigenen Portfolio hinzuzufügen. Vernachlässigen Sie darüber hinaus jedoch auf keinen Fall die anderen Investitionsbereiche. Die Diversifizierung ist ein wichtiger Schritt in Richtung finanzieller Unabhängigkeit und Absicherung Ihrer Finanzen.

Gold sollten Sie mit anderen Anlageformen kombinieren

Die Investition in Goldbarren, Goldmünzen (wie beispielsweise die Goldmünze Krügerrand) bietet Ihnen zahlreiche Vorteile. Legen Sie Ihr Vermögen ausschließlich in Edelmetallen an, entgehen Ihnen jedoch wichtige Einnahmen, durch die Sie Ihre Finanzen ausbauen können. Deshalb sollten Sie diese Wertsicherung stets um die beiden anderen Speichen ergänzen. Nur in Kombination können alle Elemente Ihres Portfolios ihr Potenzial entfalten und Ihre Finanzen rundum absichern.

Durch die Rendite, Zinsen und Einnahmen die Sie aus Aktien, Fonds und Immobilien gewinnen, steigt Ihre finanzielle Unabhängigkeit. Langfristig bedeutet das, dass Sie Ihre Investitionsmöglichkeiten weiter ausbauen können und sich nicht auf einen einzigen Sektor verlassen müssen. Sinkt der Goldpreis rapide, müssen Sie Ihre Goldmünzen nicht sofort verkaufen: Durch die Berücksichtigung der Drei-Speichen-Regel haben Sie weitaus bessere Möglichkeiten, um diesen temporären Verlust auszugleichen.

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